Paidyやメルペイスマート払いに代表される後払いアプリ。
バンドルカードの後払いのやり方と返済手続きまで実際に試してみた
ペイディがオンライ決済世界最大手のPayPalに買収されるなど日本市場も活気が出ていて、参入が相次いでいます。
そんな後払いをスマホで利用できるアプリ１０個を、手数料や利用限度額、現金引き出し有無などの観点で実際に利用して調査した結果をもとに、まとめました。
手数料無料の後払いアプリは４つ
後払いは基本的に返済時に手数料がかかります。お金を貸している状態なので金利相当の手数料が取られるのは当然です。
ただ一部後払いアプリでは手数料無料のところもあります。
それが下の4つになります。
- メルペイスマート払い
- みんなの銀行のカバー
- Paidy(ペイディ)
- atone
atoneは利用できるお店が限られているのと、購入商品によっては高額でなくても審査で落とされるため使い勝手が悪いです。
そのため、事実上手数料無料の後払いアプリは３つと言えます。
メルカリが提供するメルペイスマート払いは、翌月に一括で返済した場合は手数料が無料で、返済時には招待コードの利用等で得たメルペイのポイントも使うことができるのが便利です。
一括返済でもコンビニやATMからの精算だと２２０円～の手数料がかかります。
これはPaidyも同様です。
翌月一括返済ではなく、定額で返済していく場合は、年率で１５％の手数料がかかります。
もう１つのみんなの銀行はプレミアムサービスのカバーを利用すると、お金を前借りすることができます。
そして、みんなの銀行は特に返済期限はなく、その間に手数料が取られることも無いのが大きなメリットです。
また、口座開設時に紹介コード(NPGavKAb)を利用すると、銀行口座に１５００円追加される点も魅力となっています。
みんなの銀行の紹介コードと掲示板やTwitter上の物を使うと無効化になる件
プレミアムサービスが月額６００円かかるのですが、これも１年間は無料なので、その間は手数料無料で後払いを利用できることになります。
後払いの利用限度額が２０万円から７０万円と高いアプリ
後払いアプリで利用できる金額には限度額が設定されています。
殆どの後払いアプリで利用限度額は３０００円から５万円の間となっていて、利用者の職業や収入等によって限度額は変動します。
一方で利用限度額が高いアプリもあります。
それはPayPay後払いとメルペイスマート払い、そしてPaidyです。
PayPay後払いの利用限度額は、人に依りますが私の場合は７０万円まで利用可能となっています。
ただ、PayPay後払いは実質クレジットカードなので、厳密にいうと後払いアプリとは分けて考えるべきかとも思います。
純粋な後払いアプリで利用限度額が高いのは、Paidyとメルペイスマート払いで月２０万円となっています。
これは他の後払いアプリよりも４倍にもなります。
そして前述したように、翌月一括返済なら手数料も無料というメリットもあります。
現金引き出し可能な後払いアプリ
後払いアプリの殆どは、専用のプリペイドカード残高にチャージされる形となっていて、現金での出金や引き出しはできません。
そのため、現金化するにはEメールタイプのAmazonギフト券を購入して、それを売って現金化する方法が一般的となっています。
ポチップ
Amazonギフト券の換金率は９０％以上と高いですが、それでも５％程度は毀損してしまうので、可能ならば直接現金で引き出せる後払いアプリが望ましい訳です。
これが唯一可能なのが、みんなの銀行です。
みんなの銀行のカバーを利用すると、銀行口座に残高が０円でも５万円までATMで引き出すことができます。
みんなの銀行のカバーは後払いであるにも関わらず、手数料も無料で、返済期限も特に決まっていないため、非常に使い勝手が良いです。
５万円までしか借りれませんが、これは他の後払いアプリと遜色ないスペックとなっています。
本人確認がSMSだけで写真撮影不要の後払いアプリ５つ
後払いアプリの利用には本人確認が必須となっています。
ただ、本人確認の方式はアプリによって異なっています。アプリによっては本人確認書類の撮影と、自分自身の顔写真をスマホで撮影する必要があります。
自分の顔写真を撮影するのに抵抗がある方もいると思いますが、そういう方はSMSの認証だけで使える後払いアプリが良いでしょう。
SMS認証だけで使える後払いアプリは以下の５つになります。
- バンドルカードのポチッとチャージ
- Kyashのイマすぐ入金
- Ultra Pay「こんど払いbyGMO」
- PayPay後払い
- atone
後払いアプリ１０個の違いを比較して表にまとめてみた
後払いアプリ１０個について、利用限度額や手数料、現金引き出し可否などサービス内容を比較した表を作成しました。
| アプリ名 | 利用限度額 | 現金引き出し | 手数料 | 本人確認方法 |
| みんなの銀行 カバー | ５万円 | 可能 | １年間無料 ※１年後から月額６００円 | 本人確認書類撮影 本人顔写真撮影 |
| メルペイ スマート払い | ２０万円 | 不可 | 無料(翌月一括返済j時) | 本人確認書類撮影 本人顔写真撮影 |
| Paidy | ２０万円 | 不可 | 無料(口座振替時) | 本人確認書類撮影 本人顔写真撮影 |
| バンドルカード ポチッとチャージ | ３０００円～５万円 | 不可 | ５１０円～１８３０円 | SMS認証のみ |
| Kyash イマすぐ入金 | ３０００円～５万円 | 不可 | ５１０円～１８００円 | SMS認証のみ |
| PayPay 後払い | ７０万円※利用者により異なります | 不可 | 月額３００円 | SMS認証のみ |
| Ultra Pay こんど払いbyGMO | 利用実績や商品で異なる | 不可 | 利用金額によって変わる | SMS認証のみ |
| B/43 あと払いチャージ | ３０００円～５万円 | 不可 | ５１０円～１８００円 | 本人確認書類撮影 本人顔写真撮影 |
| BANK IT おたすけチャージ | ３０００円、６０００円 | 不可 | １回３００円 | 本人確認書類撮影 本人顔写真撮影 |
| atone | 上限は５万円だが、購入商品によって審査降りない | 不可 | 無料(口座振替時) | 本人確認書類撮影 本人顔写真撮影 |
自分の利用シーンに合わせて複数のアプリを使ってみると良いでしょう。
